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초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙
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초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙

장덕진 | 시그마북스 | 2020년 12월 07일 리뷰 총점9.4 정보 더 보기/감추기
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4.7점
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4.7점
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초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙

품목정보

품목정보
출간일 2020년 12월 07일
쪽수, 무게, 크기 376쪽 | 658g | 148*225*30mm
ISBN13 9791190257909
ISBN10 1190257904

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책소개

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목차

상세 이미지

상세 이미지 1

저자 소개 (1명)

뉴욕시립대에서 경제학 박사를 취득한 후 2016년 신한BNP파리바자산운용 부사장으로 퇴임할 때까지 20년 넘게 자본시장에서 일했다. 자산운용사에 근무할 때는 자산운용 리스크 관리, 펀드평가, 상품개발 및 리테일 마케팅을 담당했다. 특히 2005년 이후 업계 선도적으로 해외투자펀드를 출시하는 등 상품 전문가로 인정받았다. IRP 등 개인연금계좌 가입자들에게 펀드투자 노하우를 널리 전파하는 것을 인생 2막의 목표로 ... 뉴욕시립대에서 경제학 박사를 취득한 후 2016년 신한BNP파리바자산운용 부사장으로 퇴임할 때까지 20년 넘게 자본시장에서 일했다. 자산운용사에 근무할 때는 자산운용 리스크 관리, 펀드평가, 상품개발 및 리테일 마케팅을 담당했다. 특히 2005년 이후 업계 선도적으로 해외투자펀드를 출시하는 등 상품 전문가로 인정받았다. IRP 등 개인연금계좌 가입자들에게 펀드투자 노하우를 널리 전파하는 것을 인생 2막의 목표로 삼고, 이를 위해 열심히 준비 중이다. 은퇴 후 국제공인재무설계사(CFP®) 자격증을 취득했고, 현재는 경희대학교 박사과정에서 퇴직연금을 연구하고 있다. ‘장박사의 퇴직연금 부자되기’ 블로그를 운영하고 있으며, 한국FP협회의 FP저널 편집자문위원으로도 활동 중이다.

| 장박사의 퇴직연금 부자되기’ 홈페이지 및 블로그 |
blog.naver.com/deogjinjang | jangbaksa.co.kr

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책 속으로

--- 12장 연금계좌 리스크 관리 전략은 무엇이 있을까?

출판사 리뷰

내 연금계좌, 어떻게 굴릴 것인가?
지금 당장 시작하는 미래자산 재테크 수업


아무것도 안하고 가만히 있으면 내 노후가 어떻게 될지는 뻔하다. 당장 생활을 꾸릴 자금이 부족하거나, 문화생활 하나 즐기는 것도 쉽지 않을 게 분명하다. 국민연금과 퇴직연금으로 마련할 수 있는 노후자금이라는 게 분명 한계가 있기 때문이다. 반면에 ‘노후대비’ 혹은 ‘은퇴준비’라는 건 막연하다. 뭘 어떻게, 얼마나, 언제까지 준비해야 하는지 불분명하고 실체가 없는 것처럼 보이기 때문이다. 이렇게 명확하지 않은 것은 공포심만 불러온다. 공포에 짓눌리지 않으려면 냉정하게 지금의 상황을 분석하고 미래를 예상해봐야 한다.

국민연금은 앞으로 축소하는 방향으로 개편될 것이고, 평생직장 개념도 사라져 근로자 평균근속기간도 점점 짧아질 것이다. 평균근속기간의 짧아지는 것은 퇴사 때마다 퇴직금을 정산하는 것과 다름없으며, 당연히 퇴직금도 감소한다. 노후자금뿐만 아니라 주택마련자금과 자녀 학자금 등 여러 가지로 자금이 필요해질 텐데, 이를 종합적으로 관리하지 않으면 길을 잃고 헤매고 만다. 『초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙』은 노후를 어떻게, 얼마나, 언제까지 준비해야 하는지 ‘숫자’로 분석하고 활용할 수 있도록 한다. 또한 국민연금과 퇴직연금뿐만 아니라 개인연금에 대한 종합적 관리 전략을 제시한다.

세제혜택부터 펀드투자 노하우까지!
초보자를 위한 연금투자 재테크 수업


『초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙』이 쉽다고는 할 수 없다. 개개인의 연금 상황을 현재가치와 미래가치 등으로 계산하느라 적지 않은 숫자가 나온다. 그리고 그 계산을 근거로 나온 여러 가지 수치로 연금 관련 상품 등을 비교한다. 주식투자에서 적절한 종목을 찾기 위해 PER이나 PBR을 계산하는 것처럼, 퇴직연금도 마찬가지이다. 주식에 투자하는 상품이든 채권에 투자하는 상품이든, 아니면 혼합형 상품이든 ‘펀드’를 중심으로 연금투자에 대해 설명한다. 더불어 처음부터 끝까지 연금 관련 세액공제혜택을 다룬다.

이 책은 크게 3파트로 구성되었다. 파트 1은 국민연금, 퇴직연금, 연금저축, 주택연금 등 다양한 연금제도의 특성과 세제혜택을 설명한다. 연금제도를 통해 어느 정도의 노후자금을 마련할 수 있는지 알아본다. 부족한 노후자금 마련을 위한 국민연금·주택연금 활용 방법도 설명한다.
파트 2에서는 노후자금 등 필요한 목돈을 마련하기 위한 투자전략을 수립하고 실행하는 방법을 정리한다. 채권형펀드, 주식형펀드, 글로벌멀티에셋펀드를 소개한다. 요즘 핫하게 뜨고 있는 TDF의 운용전략 및 성과를 비교해, 자신에게 적합한 TDF를 선택하는 데 도움이 되는 정보를 제공한다.
마지막으로 파트 3에서는 달성하고자 하는 목적별로 투자전략을 수립하는, 실전투자전략을 다룬다. 행동재무이론에 따른 ‘위험역량’을 근거로 개개인이 자신에게 맞는 TDF 상품을 찾고, 또는 직접 구성하는 방법을 설명한다.

저자는 노후자금이야말로 30대부터 계획을 세우고 실행해야 마련할 수 있다고 말한다. 어쩌면 앞으로 직장 생활을 하다가 스타트업을 시작해 대박을 터트릴 수 있고, 전혀 뜻하지 않은 목돈이 생길 수도 있고, 우연한 투자로 떼돈을 벌지도 모른다. 하지만 그런 사람들은 소수이다. 대부분은 보통 사람들, 즉 월급쟁이이다. 월급쟁이가 노후준비를 하는 가장 간단한 방법은 ‘연금투자’이다!

추천평

저자인 장덕진 박사는 자본시장에 대한 풍부한 경험과 전 세계 경제 · 금융에 대한 해박한 지식을 가진 최고의 금융 전문가이다. 『초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙』은 금융 전문가인 저자의 26년 지식과 노하우가 한 권에 집대성된 책이다. 이 책을 통해 100세 시대 노후를 걱정하는 많은 사람들이 행복한 미래를 설계할 수 있기를 기원한다.
- 조용병 (신한금융그룹 회장)

누구나 직장을 다니면서 혹은 일을 하면서 불현듯 공포를 느낄 때가 온다. ‘지금 하는 일로 죽을 때까지 먹고 살 수 있을까?’ 노후에 대한 걱정은 막연하지만 실체가 없어서 공포스럽다. 하지만 실체가 없는 것을 무작정 두려워한다고 해결되는 것은 없다. 냉정하게 지금의 상황을 분석하고 앞으로를 예상해봐야 한다. 이 책은 노후를 어떻게 준비해야 하는지 ‘숫자’로 냉철하게 분석해준다.
- 성주호 (경희대학교 경영대학 교수, 보험계리사, 연금계리사)

요즘 재테크에 대한 관심이 뜨겁다. 이 책을 읽을 대부분 독자들은 푼돈을 모아 목돈을 마련하여야 하는, 소위 말하는 ‘월급쟁이’일 것이다. 절세를 위해서 연금계좌에 가입하였는데 수익률은 낮고 수수료만 높다는 언론 기사를 읽고 어떻게 할지 고민하는 직장인이라면, 이 책이 그 해답을 줄 것이다.
- 김영익 (서강대학교 경제대학원 교수, 『2020-2022 앞으로 3년, 투자의 미래』 저자)

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