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절대수익 투자법칙
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절대수익 투자법칙

투자왕 김단테가 실전으로 증명하는 올웨더 주식투자 전략

김동주(김단테) | 이레미디어 | 2020년 07월 20일 리뷰 총점9.1 정보 더 보기/감추기
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출간일 2020년 07월 20일
쪽수, 무게, 크기 280쪽 | 536g | 153*224*20mm
ISBN13 9791188279838
ISBN10 1188279831

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목차

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저자 소개 (1명)

이루다투자일임 대표. 어릴 때부터 프로그래밍의 매력에 빠져 한국과학기술원(KAIST)에서 전산과를 전공하여 학·석사 학위를 받았다. 대학원 졸업 후 티맥스소프트, LG전자 등에서 프로그래머로 근무하다가 친구들과 함께 소셜커머스를 모바일에서 구현하는 스타트업 기업 로티플을 창업했다. 창업한 지 얼마 지나지 않아 카카오에 인수합병(M&A)되며 매각 대금을 카카오 주식으로 받았다. 이후 카카오가 폭발적으로 성장해 상장... 이루다투자일임 대표. 어릴 때부터 프로그래밍의 매력에 빠져 한국과학기술원(KAIST)에서 전산과를 전공하여 학·석사 학위를 받았다. 대학원 졸업 후 티맥스소프트, LG전자 등에서 프로그래머로 근무하다가 친구들과 함께 소셜커머스를 모바일에서 구현하는 스타트업 기업 로티플을 창업했다. 창업한 지 얼마 지나지 않아 카카오에 인수합병(M&A)되며 매각 대금을 카카오 주식으로 받았다. 이후 카카오가 폭발적으로 성장해 상장사가 되면서 경제적 자유를 달성했다. 큰 부를 얻은 뒤 금융전문가에게 투자를 일임했으나 거의 수익을 얻지 못했다. 이에 스스로 방법을 찾아보던 중 계량적 투자 분야에서 열정을 발견, 학습과 연구를 거듭해전업투자자로 변신한다. 2018년, 보다 전문적인 투자 시스템을 경험하기 위해 투자회사 헤이비트, 밸류시스템자산운용에 몸을 담았고, 2020년 로보어드바이저 업체인 이루다투자일임을 시작했다.

‘김단테‘라는 필명으로 활동하며 유튜브 채널 및 블로그 〈내일은 투자왕: 김단테〉를 운영하고 있다. 투자에 대한 다양한 연구 결과와 정보, 소식을 전하고 자신의 투자 결과에 대해서도 솔직하게 공개하고 있다. 2020년 5월 현재, 약 7만 명이 그의 소식을 구독하고 있다.

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책 속으로

--- 「7장. 주화입마를 주의하라」 중에서

출판사 리뷰

불황과 호황을 이기는 ’올웨더 포트폴리오‘의 모든 것
자산이 저절로 늘어나는 자산 배분 투자의 마법을 누려라!


2020년 3월, 코로나19 위기로 주식시장이 30% 이상 빠지면서 패닉 장세를 맞았다. 과거의 학습 효과가 작용해 ’동학개미운동‘으로 많은 개미투자자가 성과를 거뒀지만 개미가 계속해서 시장을 이기기는 어렵다. 포스트 코로나 시대의 산업 변화 같은 거시 경제의 흐름을 전문가가 아닌 일반 투자자가 모두 예측하고 투자하기 쉽지 않기 때문이다. 주식시장 상황을 매일 주시하며 개별 기업을 일일이 조사하지 않아도 되는 투자법은 없을까? 안정적으로 수익 내는 투자, 악재가 닥쳐도 흔들리지 않는 투자법은 없을까?

세계에서 가장 많은 자금을 운용하고 있고 고객에게 가장 많은 수익금을 안겨준 헤지펀드가 있다. 세계 최고 투자자 중 한 명인 레이 달리오가 창업한 브리지워터다. 브리지워터에서 운영하는 펀드 중 ‘투자의 모든 계절을 이겨낼 수 있다’는 의미의 올웨더 펀드는 24년간 누적수익률 480%를 기록한 걸작이다. 저자는 레이 달리오와 올웨더 전략에 대한 국내 최고의 전문가로서 그동안 자신의 블로그와 유튜브를 통해 올웨더에 대해 꾸준히 소개해왔다. 그의 첫 책인 《절대수익 투자법칙》은 시장 상황과 관계없이 안정된 수익을 올리는 올웨더 자산 배분 전략의 핵심 원리와 방법을 공개하고 있다.

’내일은 투자왕 김단테‘
프로그래밍 덕후에서 투자 덕후로 변신하다


저자 김동주는 블로그와 유튜브에서 사용하는 ’김단테‘라는 필명으로 더 유명하다. 학창 시절 프로그래밍에 푹 빠졌던 그가 어쩌다가 투자자의 길을 걷고, 올웨더 전도사가 되었을까. 저자는 대학 졸업 후 프로그래머로 근무하다가 친구들과 함께 스타트업 기업을 창업했다. 그 회사가 카카오에 인수·합병되고 카카오가 폭발적으로 성장하면서 자연스럽게 경제적 자유를 달성했다. 그러나 소위 금융전문가라 불리는 사람에게 투자를 일임했다가 4년 동안 거의 수익을 얻지 못했다. 그 뒤에 전업투자자의 길로 뛰어들어 다양한 투자 기법을 실행해보다가 레이 달리오의 올웨더 포트폴리오가 시간과 정보가 부족한 개인이 운용하기에 적합한 투자 방법이라는 것을 깨달았다.

저자는 올웨더 포트폴리오로 투자를 시작해 수익을 낸 이후 개인적으로는 물론, 운영하는 블로그에도 방법을 공개했다. 그러나 이를 따라 했던 많은 사람은 조금만 시장이 출렁거려도 금세 돈을 빼곤 했다. 그들은 올웨더와 자산 배분 전략에 대해 제대로 이해하지 못했기 때문이었다. 단순히 무엇을, 얼마나 사야 하는지 알려주기만 해서는 안 된다는 것을 느끼고 자산 배분과 올웨더에 대해 논리적으로 설득하고 알리기 위해 이 책을 집필했다.

정보도, 시간도 부족한 개인투자자에게
왜 ’올웨더 포트폴리오‘가 필요한가?

주식투자로 잠깐 큰 수익을 낼 수는 있다. 그러나 꾸준히, 몇 년 이상 수익을 내는 것은 ’예술의 영역‘이다. 한국주식에 비해 안전하고 우상향한다고 하는 미국주식을 살펴보자. 아마존은 닷컴 버블 시절 고점에 비해 90%까지 하락한 구간이 있었다. 이후 현재까지 350배 이상 상승했다. 마이크로소프트 역시 고점을 찍은 후 절반 가격으로 하락했는데, 전고점을 회복하기까지 무려 14년이 걸렸다. 리먼 브러더스처럼 영영 사라져버린 주식은 말할 것도 없다.

그렇다면 펀드는 안전할까? 인덱스 펀드를 만든 존 보글이 1970년부터 2016년까지 존재했던 모든 뮤추얼 펀드를 조사한 결과 80%는 이미 사라졌고, 미국 S&P500보다 높은 수익률을 거둔 펀드는 단 2개에 불과했다. 동기간 미국 S&P500 수익률은 연평균 10%였다. 브리지워터의 올웨더 펀드는 22년간 연평균 8.2% 수익률을 냈다. 우리는 막연히 서울아파트가 아주 많이 올랐다고 생각한다. 그러나 2006년부터 2019년까지 서울아파트 상승률은 연평균 5.5%였다. 올웨더보다 높지 않다.

올웨더 포트폴리오는 전체시장을 시가총액 비율대로 매수하여 시장수익률을 추구하는 방식을 선택한다. 다양한 자산군의 ETF에 투자함으로써 자산 배분 투자를 하는데, 미국과 미국 외 주식, 신흥국의 주식은 물론 주식과 근본적으로 가격이 다르게 움직이는 자산인 채권에도 국가별로 나눠서 투자한다. 올웨더와 유사하면서 조금 더 단순한 60/40 전략은 말 그대로 주식에 60%, 채권에 40% 투자하는데 주식 비중이 높아 리스크가 높고 위험에 노출되는 경향이 있다. 반면 올웨더는 금, 원자재, 물가연동채, 신흥국 채권 등 모든 경제 상황과 인플레이션 등에 대비하는 자산을 보유한다. 들이는 노력과 시간은 현저히 적은데 꾸준히 시장수익률을 보장하는 전략이라면 실행하지 않을 이유가 있을까?

자본주의와 함께 나의 자산도 성장한다!
최고의 결과를 선물하는 투자의 황금 비율 ‘올웨더 포트폴리오’


코로나 때문에 변동성이 커지고 경제 전망이 불투명하지만 자본주의가 앞으로도 지금처럼 잘 동작한다면 자산 배분 투자는 다소 부침은 있을지언정 꾸준히 우상향해나갈 것이다. 올웨더는 자본주의가 존재하는 한 같이 성장하도록 구성되었기 때문이다. 그러나 저자는 투자에 뛰어들기 전에 반드시 백테스트를 수행하라고 권한다. 과거 경제 위기 시의 수익률과 손실률을 알 수 있을 뿐만 아니라 전략의 문제점을 파악하고 수정할 수도 있기 때문이다. 저자는 1926년부터 2019년까지의 올웨더 포트폴리오 백테스트 결과를 상세히 공개했다. 94년간 9.24%의 수익률을 보였고 수익이 난 해는 74번, 손실이 난 해는 20번, -10% 이상 손실이 난 해는 5번이었다. 거의 100년에 가까운 기간 동안의 결과다.

세상에는 여러 좋은 투자법이 있지만 선택과 집중이 필요하다. 단 하나를 제대로 하기도 힘든 것이 현실이다. 전략과 종목이 많으면, 자신의 투자가 왜 잘 되는지 혹은 왜 잘 안되는지 제대로 이해할 수 없다. 투자 공부에 시간을 많이 쏟을 수 없는 일반인은 이를 감당할 수 없다. 저자는 투자에서의 선택과 집중을 올웨더로 하라고 강력히 추천한다. 재테크에 관심이 있다면, 꾸준히 자산을 늘리고 싶다면, 그런데 시간이나 정보가 부족하다 느낀다면, 지금부터는 올웨더 포트폴리오로 자산을 배분해 마음 편히 투자하자.

추천평

『절대수익 투자법칙』을 읽는다고 해서 무조건 부자가 되는 것은 아니다. 그러나 ‘빨리 부자 되기’가 굉장히 어려운 일이라는 것을 인정하는 분들에게 이 책은 반드시 큰 도움이 될 것이다.
- 홍춘욱(『디플레 전쟁』, 『50대 사건으로 보는 돈의 역사』 저자)

재테크 서적은 차고 넘치지만, 자산 배분을 알려주는 책은 극히 드물다. 진짜 전문가가 쓴 제대로 된 자산배분 책이 드디어 나왔다.
- 홍진( 라쿤자산운용 대표)

『절대수익 투자법칙』에는 자산 배분 전략이 통할 수밖에 없는 이유는 물론이고 1926년부터의 시뮬레이션 결과까지 포함되어 있다. 가장 합리적인 투자, 투자의 정석이 바로 이런 것 아닐까?
- 강환국(『할 수 있다! 퀀트투자』 저자)

세계에서 가장 탄탄한 정적 자산 배분 전략의 하나인 올웨더 포트폴리오의 모든 것이 이 책 한 권에 녹아 있다. 독자들에게 감히 일독을 ‘강요’하고 싶다.
- systrader79(『주식투자 ETF로 시작하라』 저자)

자기가 애써 공부해서 알게 된 것을 나눠주는 사람은 흔치 않다. 저자가 그간 공부하고 얘기해왔던 내용을 일목요연하게 정리한 것이 바로 이 책이다. 투자와 수익에 목마른 개인 투자자에게 『절대수익 투자법칙』은 좋은 오아시스가 되어줄 것이다.
- 김성일(『마법의 돈 굴리기』(『마법의 연금 굴리기』 저자 )

올해의 책 추천평 (1개)

매년 진행되는 올해의 책 선정 행사에서 고객님들이 직접 작성해주신 추천평입니다.
2021
이분 덕에 마음이 편해요
las***** | 2021.10.31

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주간우수작 #003 분산투자의 정석
내용 평점4점   편집/디자인 평점5점 | 다*치 | 2020-08-05


많은 사람들은 자신을 과대평가하여 '시장수익률 이상 거두는 것을 어렵지 않다'고 여긴다.  그리고 공부의 중요성에 대해서 절감 하지만, 공부하는 것을 귀찮아 한다.


저자는 가장 성공한 헤지펀드의  창업자인 레이 달리오의 올웨더 포트폴리오 방법으로 큰 성과를 냈다.  사람들과 이 투자법을 나누고 함께 수익을 내기를 바랐으나, 이해하지 못하면 투자를 지속할 수 없기에 다른사람들의 성과로 제대로 이어지지 않았다.  이런 경험으로 올웨더 투자전략이 어떤 원리로 성립하는 것인지를 사람들과 나누기 위해 이 책을 썼다고 한다.


올웨더 포트폴리오란 철저히 시장수익률을 추구하는 투자(베타투자)이다.  대부분의 투자자는 시장 초과수익률을 추구하는 투자(알파투자)를 하지만 이를 위해서는 오를 것 같은 투자자산을 잘 고르는 능력과 적당한 타이밍에 매도하는 능력 필요하다.  미국 사례를 보면 전문가들이 운용하는 펀드도 지속적 수익을 내지 못하고 전체 펀드의 80%가 이미 사라졌다.  워런 버핏이 연 평균 21.6%의 수익률을 내는데, 우리가 20% 이상 연수익을 목표로 하는 것은 욕심 아닐까? 올웨더 펀드 수익률은 22년 8.2%. 연 8%를 꾸준히 10년을 내는 펀드는 상위 10%안에 들어가는 성과이다.



일반 투자자는 알파투자를 추구하서는 안된다. 

어떻게 일반인이 장기적으로 전문가들과 경쟁하여 알파를 추구할 수 있겠는가? 

- 레이 달리오



레이 달리오는 시장이 자신의 예상과 다르게 움직이는 상황을 많이 발견하게 되었고 잘못된 예측으로 큰 손실도 보면서 고민한 끝에, 예측하지 않고 투자를 해도 충분하다는 것을 알게 된다.  올웨더의 기본철학은 모든 경제 상황에 대비하는 것으로부터 출발한다. (경제상황을 4가지로 분류)


◆ 각 경제 상황과 상승하는 자산군 (p.127)

   경제성장 인플레이션 
기대보다 높을때  주식
회사채
원자재/금
신흥국 채권 
물가 연동 채권
원자재/금
신흥국 채권 
기대보다 낮을때  명목 채권
물가 연동 채권
 명목 채권
주식


상황별로 상승하는 자산군이 다르기에  올웨더 포트폴리오는 확실한 분산투자를 요한다.  이에, 저자의 포트폴리오의 비율은 주식 36%, 채권 50%, 원자재/금 14% 이었다.



투자에서 유일하게 주어진 공짜 점심은 상관관계가 낮은 자산에 투자하는 것 -p.84



주식은 다시 미국 주식, 미국제외 선진국 주식, 신흥국 주식 등으로 분산되며, 채권은 리스크패리티 전략으로 장기채, 물가연동채, 신흥국 현지통화 채권 등으로 분산된다.  결국 상관관계가 낮은 자산들로 세분화된 분산 투자를 강조한다.



참고> 이 책의 포트폴리오는 100% ETF로 구성하고 특 미국ETF를 추천하는데 그 이유는

1) 높은 자유도 (투자 유니버스를 선택하는 것은 수익률에 많은 영향을 주는데, 물가 연동채나 신흥국 채권 등이 한국증시에는 상장되어 있지 않다.)와 

2) 상대적으로 저렴한 세금 때문이다. (덧붙여 달러베이스 투자가 안정적이기 때문이다.) 



건전한 투자는 내가 어떤 리스크에 노출되어 있는 지 충분히 인지하고 행하는 투자 -p.171



또한 저자는 백테스트를 통하여 개별 투자자의 투자 전략 파악의 중요성을 강조한다.  백테스트 방법의 설명 외에도 과거 경제위기별로 미국주식, 세계주식, 올웨더전략,  60/40전략을 백테스트로 비교하여 올웨더 전략이 특히 경제위기에 경쟁력이 있음을 보여준다.  과거 경제 상황과 특징 등을 쉽게 설명하고 있어, 위기대응 투자 전략수립에 도움이 될 것이다.



고위험 전략을 추구한다고 해서 반드시 높은 수익률이 나오는 것은 아니다. - 하워드 막스



올웨더 전략은 기본적으로 변동성이 있더라도 투자자산의 우상향을 전제로 한 투자법이며, 워런버핏이나 피터린치의 가치투자법과는 상당히 다르다.  투자자들의 투자 조언이 상충하는 것은 투자 스타일이 다르기 때문이므로, 저자도 말하듯이 자신이 추종하는 투자자의 조언을 받아들이면 된다(예를 들면, 워런 버핏은 현금흐름이 없는 금 등의 실물투자를 하지 않는다). 올웨더 전략은 정교한 분산투자를 통해서 책의 제목처럼 '절대수익'을 낼 수 있겠지만, '높은수익'을 기대하긴 어렵다는 의견도 상당하다.  본인의 투자성향이 안정성과 시장평균을 상회하는 수익률을 원하는 투자자에게는 좋은 전략이 될 수 있을 것이다. 



"절대수익 투자법칙"과 그 모태가 된 "레이달리오의 원칙"

그리고 이 책에서 언급된 몇 권의 책들..



이 책은 올웨더 전략의 선택 여부를 떠나서, ETF를 비롯하여 채권 및 리츠, 비트코인 등 여러 투자 자산에 대하여 중요한 포인트만 쉽게 설명을 해주는 책이다.  각주, 도움말, 표 등의 편집도 아주 잘되어서 읽기도 편하다.  요즘 일부 유튜버들은 조금만 유명해 지면 뻔한 내용으로 책을 내는 경향이 있는데 이 책은 그런 책들과는 다르게 신경쓴게 많이 느껴진다.  개인적으로는 기대이상으로 만족했다.  투자에 대한 기초와 개념을 잡는데 큰 도움이 되는 책으로 관심있는 분들의 일독을 권하며, 미국의 투자모임인 보글헤즈의 자산배분 투자의 10계명으로 리뷰를 마친다.



● 자산 배분 투자의 십계명 


1. 실현 가능한 계획을 세워라

2. 일찍 투자하고 자주 투자하라

3. 너무 많거나 적은 리스크를 감당하지 말라

4. 분산하라

5. 시장을 예측하지 말자

6. 인덱스 펀드를 사자

7. 비용은 최소로 하자

8. 세금을 최소화하라

9. 단순하게 투자하라

10. 끝까지 버텨라




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