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금리 하나 알았을 뿐인데

돈의 흐름이 풀리는 57가지 금리 사용법

이도훈 | 유노북스 | 2023년 01월 19일 리뷰 총점9.6 정보 더 보기/감추기
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4.8점
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발행일 2023년 01월 19일
쪽수, 무게, 크기 308쪽 | 482g | 152*224*18mm
ISBN13 9791192300443
ISBN10 1192300440

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목차

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저자 소개 (1명)

성균관대학교 소비자가족학과 졸업. 2011년 농협중앙회에 입사해 현재 농협은행에서 근무하고 있다. 자산을 모으고 굴리고 불리고 싶어 하는 사람들에게 더욱더 전문적인 도움을 주기 위해서 재테크, 투자, 주식, 부동산 관련 서적을 섭렵하고 은퇴 설계 전문가(한국 금융 연수원), ARPS(한국 FP 협회), 파생 상품 투자 권유 자문 인력(한국 금융 투자 협회), 변액 보험 판매 관리사(생명 보 험 협회) 등 자격증을... 성균관대학교 소비자가족학과 졸업. 2011년 농협중앙회에 입사해 현재 농협은행에서 근무하고 있다. 자산을 모으고 굴리고 불리고 싶어 하는 사람들에게 더욱더 전문적인 도움을 주기 위해서 재테크, 투자, 주식, 부동산 관련 서적을 섭렵하고 은퇴 설계 전문가(한국 금융 연수원), ARPS(한국 FP 협회), 파생 상품 투자 권유 자문 인력(한국 금융 투자 협회), 변액 보험 판매 관리사(생명 보 험 협회) 등 자격증을 취득한 금융 전문가다.

농협중앙회 회장상, 과학 기술 정보 통신부 장관 표창을 수상한 바 있다. 근무한 영업 지점에서 스마트 뱅킹 5,000명 CLUB 가입 달성, 고객 퇴직 연금 누계 잔액 1,000억 원 달성, 농협은행 CS 롤 플레잉 경진 대회 대상, NH농협은행 최우수 사무소로 농협 총화상을 수상하는 데 기여했다.

그동안 재테크에 대한 다양한 궁금증을 안고 은행에 찾아오는 고객들에게 답변해 준 내용과 직업인으로서 가장 잘 알고 있는 금리 활용법을 총정리하여 이 책에 담았다. ‘더 많은 사람이 부자가 될 수 있는 길을 안내하겠다’는 마음으로 고객과 돈 이야기를 하고 한 가지라도 더 실용적인 도움을 주려고 한 노력의 산물이다.

지은 책으로 《부의 법칙 1장 1절 돈은 쉽게 모아라》가 있다.

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책 속으로

---「20 이자가 적금 7%, 정기 예금 4.5% 어디에 가입할까?」중에서

출판사 리뷰

★이상건(미래에셋투자와연금센터장) 추천★
★박양섭(NH농협은행 본점 영업부 부장) 추천★
★하승봉(농민신문사 사장) 추천★

대출과 저축부터 신용과 자산 관리까지
단돈 1원도 금리에 달려 있다


“대출 이자가 왜 이렇게 올랐지?”
“내 주식이 왜 이렇게 떨어진 거야?”
“월급 빼고 다 오르네”
“금리는 도대체 언제 떨어질까?”

금리가 무섭다. 2022년 4월부터 중앙은행이 물가 상승을 잡기 위해서 빠른 속도로 인상한 기준 금리는 2023년 3분기에 정점을 찍을 것으로 내다본다. 신문, 뉴스, 토론 프로그램에서 매일 금리 이야기로 뜨겁다. 금리는 자산 시장의 중력과 같아서 경제의 흐름에 가장 큰 영향력을 행사한다. 금리가 아주 작게 오르거나 내리기만 해도 물가, 예적금과 대출, 부동산, 주식, 채권, 외화, 금, 원자재까지 돈으로 연결된 모든 것이 크게 영향을 받는다. 그럼 세계와 국가의 경제 상황이 바뀌는 것은 당연하다. 문제는 지금 당장 내 통장의 잔고가 줄어들 수도 있다는 것이다. 이 순간 누군가는 대출 이자와 신용 등급 때문에 발을 동동 구르고, 또 누군가는 예적금 이자로 절세를 고민한다. 금리는 내 돈 1원까지 움직인다. 그런데 ‘금리는 이자’라는 기본적인 의미만 알고 가만히 지켜본다면 자신에게 일어나는 돈 문제를 제대로 이해할 수 없다. 별안간 불행이 들이닥쳤다거나 행운이 따랐다고 여기게 된다. 이처럼 금리에 영향을 받는 모든 사람을 위해 『금리 하나 알았을 뿐인데』가 태어났다.

금리에 대한 답답함과 궁금증,
돈의 흐름이 모두 풀리는 57가지 금리 사용법


금리의 법칙이 있다. 농협은행에서 근무하는 은행원이자 『금리 하나 알았을 뿐인데』의 저자 이도훈은 “금리 변동은 모두가 미리 알고 대처할 수 있다”라면서, 이 책에서 안내하는 금리의 법칙과 금리 활용법을 안다면 재테크와 자산 관리의 방향이 완전히 달라진다고 설명한다. 그러면서 금리가 변동될 때마다 사람들이 안게 되는 궁금증과 막막한 고민들이 풀리는 금리의 법칙과 누구나 지금 바로 활용할 수 있는 57가지 금리 사용법을 모두 정리해 소개했다.

★ 금리가 올라서 대출 금리도 올라갔다면?

기준 금리를 올린다고 하면 나의 재정 상태를 확인해야 한다. 자신이 주로 이용하는 은행의 모바일 앱에서 ‘마이데이터 자산 관리’ 서비스를 통해 나의 자산 현황과 부채 현황을 한눈에 볼 수 있다. 금리가 오르면 갚아야 하는 대출 이자가 많아진다. 이런 시기에는 고정 지출을 줄이고, 여유 자금이 있다면 대출 원금을 최대한 갚아 나가야 한다. 대출을 받았다면 당일부터 우대 금리 조건을 충족해 놓는 것이 중요하다. 우대 금리는 대출을 받은 시점부터 3개월까지 무조건 적용받을 수 있다.

★ 대출 금리를 줄일 수 있을까?

금리 인하 요구권이란 ‘대출 등의 계약을 체결한 자가 재산 증가나 신용 등급 또는 개인 신용 평점 상승 등 신용 상태의 개선이 인정되는 경우에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리’다. 즉 대출받은 사람의 신용 상태가 금리에 영향을 줄 수 있는 대출은 금리 인하 요구가 가능하고, 신용 상태와 무관한 대출은 금리 인하 요청이 불가하다. 금리 인하 요구 대상은 주택 담보 대출, 신용 대출 등이고, 비대상은 예적금 담보 대출, 중도금 대출, 이주비 대출, 정책성 자금 대출 등이다.

★ 왜 저축 금리보다 대출 금리가 더 빨리 반영될까?

대출 금리는 변동 금리로, 금리 산정 주기가 도래하면 기준 금리 및 시장 금리 변동에 따라 대출 금리가 반영된다. 저축 금리는 고정 금리로, 일반적인 정기 예금의 경우 1~2년 만기 상품이기 때문에 금리 적용이 늦게 반영되는 것처럼 보인다. 이자를 많이 받기 위해서는 기존에 가입한 상품의 금리와 현재의 금리를 주기적으로 비교하여 금리 인상이 많이 되었다면 만기를 기다리지 말고 해지 후 새로 가입하는 것이 좋다.

★ 주식 투자 그만해야 할까?

경제가 좋지 않을 때 금리가 상승하면 주가가 큰 폭으로 하락한다. 주가가 하락했을 때 내 돈으로만 투자했다면 기다릴 수 있지만, 증권사에서 돈을 빌려 투자했을 때는 내 돈을 입금해야 한다. 당분간 주가가 더 떨어질 것이라고 예상한다면, 주가가 하락하면 수익이 나는 상품인 인버스(리버스) 상품에 투자하면 된다. 주식 투자를 하고 싶은데 종목 선정이 어렵다면 ETF나 인버스 ETF에 투자하면 된다.

★ 채권에 투자할 시점일까?

금리가 오르면 채권 수익률은 올라가고 채권 가격은 내려간다. 금리가 고점일 때 채권을 매수하고 기다리다가 금리가 하락할 때 채권을 매도하면 좋은 수익을 얻을 수 있다.

돈은 관리하지 않는 사람에서
관리하는 사람으로 이동한다


이 책에서 알려 주는 금리의 법칙과 57가지 금리 사용법은 금리가 인상할 때도, 인하할 때도 써먹을 수 있다. 왜 대출 이자가 올라서 생활이 어려워지는지, 왜 정기 예금 이자가 많아져서 이득을 보는지, 왜 집값이 반토막 나는지, 왜 고공행진하던 주식이 곤두박질치는지 그 이유를 알게 된다. 그럼 금리 때문에 피해를 보는 것이 아니라 금리가 나를 돕도록 이용할 수 있다. 이 책은 누구나 쉽게 이해하고 실생활에 바로 적용할 수 있도록 하나하나 구체적으로 설명했다. 현재 대출 이자 때문에 고민인 사람부터 높은 금리로 이득을 보고 싶은 사람, 계속 전세를 살아야 할지 월세를 살아야 할지, 집을 사야 할지 결정해야 하는 사람, 주식을 팔지 보유할지 더 살지 고민인 사람까지 금리의 영향을 받는 모두에게 최고의 경제 입문서가 될 것이다. 대출 이자를 더 낮추고, 내 돈을 잘 지키고, 돈을 더 많이 불리고, 다시 돌아올 기회를 잡기 위한 전략을 세우길 바란다. 이 책이 곁에서 힘이 돼 줄 것이다.

추천평

“자산 시장의 중력을 이용하여 나아갈 것” 개인이 자산을 운용하면서 첫 번째로 공부해야 할 지표가 바로 금리다. 최고의 투자자 워런 버핏의 말처럼 금리는 자산 시장에서 중력처럼 작용한다. 금리가 변하면 자산의 가치가 변하기 때문이다. 금리를 제대로 이해하면 절대 손해는 보지 않는다고 생각한다. 당신이 만일 이제 재테크 공부를 시작하는 사람이라면 금리에 대해 먼저 공부해 보길 바란다. 이 책은 금리 공부의 좋은 길잡이 역할을 할 것이 틀림없다. 개인 투자자들이 꼭 알아야 금리에 대한 내용을 쉬우면서도 빼곡하게 잘 정리해 놓은 책이다.
- 이상건 (미래에셋투자와연금센터장)
“우리 생활에 적용할 수 있는 단 한 권의 금리 책” 이 책은 인플레이션 시대를 맞이한 우리에게 유익한 해결책을 제시한다. 은행원 이도훈은 고객과의 접점에서 쌓은 실무 경험을 살려 금리가 우리 생활에 미치는 영향과 이를 삶에 탁월하게 적용할 유용한 방법을 알려 준다. 금리를 알고 싶다면 꼭 읽어야 할 책이다.
- 박양섭 (NH농협은행 본점 영업부 부장)
“답답함과 궁금증을 풀어 주는 금리 사용 설명서” 직장인도, 자영업자도, 농민도 모두가 금리에 발을 동동 구르고 있습니다. 그런 여러분의 경제 사정을 가장 잘 아는 전문가가 금리의 모든 것을 정리했습니다. 금리 변동으로 불안하고 답답하다면 경제 환경을 예측할 수 있는 가장 중요한 지표인 금리부터 파악하세요. 무엇을 어떻게 해야 하는지 알 수 있습니다. 이 책이 여러분의 궁금증을 해결해 줄 것입니다.
- 하승봉 (농민신문사 사장)

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