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- 출간일
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2011년 11월 03일
408쪽 | 894g | 170*245mm
- ISBN-13
9788994120201
ISBN-108994120203
- 판매중
| 판매지수 4344
- 배송비
- 무료
- 주문수량
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- 해외배송가능, 최저가 보상
- 재무설계용 엑셀프로그램은 책 속에 다운받는 주소가 안내되어 있습니다.
실제 FP가 사용하는 재무설계 프로그램을 이용해 독자들이 직접 나에게 필요한 금액은 얼마인지, 그 금액을 모으기 위해 얼마씩 저축하면 되는지, 돈이 새어나가지 않으려면 어떤 식으로 통장을 쪼개서 관리하면 되는지 등을 직접 계산할 수 있도록 도와준다. 숫자에 약하다고 겁먹을 필요는 없다. 이 책의 특별부록으로 제공되는 프로그램은 나이, 수입, 지출, 물가상승률 등의 숫자만 입력하면 자동으로 결과가 산출되도록 만들어져 있기 때문이다.
이 프로그램은 CFP(국제공인재무설계사)이자 금융칼럼니스트로 활동해온 오랜 경험을 바탕으로 저자가 직접 제작한 것으로 내 돈 관리에는 어떤 문제가 있는지 한 번쯤 꼭 받아보고 싶었던 재무설계를 손쉽게 경험해 볼 수 있게 도와준다. 사회 첫발을 내딛는 젊은이, 노후를 대비해야 하는 직장인, 자녀 학자금 때문에 걱정인 부모, 그밖에 더 나은 미래를 생각하는 모든 이들의 재테크에 이 책과 프로그램은 큰 도움을 줄 것이다.
저자 : 김태형
어떻게 돈을 버느냐보다 '무엇을 위해 돈을 버느냐'를 고민하는 금융칼럼니스트 겸 CFP(국제공인재무설계사). 인기 경제블로그 '사마리아인닷컴'을 통해 최신 경제 정보는 물론 ‘멋진 부자 되기’에 대한 다양한 정보를 전달하고 있다. 삼성화재, 푸르덴셜그룹을 거쳐 인스밸리에서 상품기획전문가로 활동했으며, 현재 롯데홈쇼핑 금융사업부에서 새로운 금융상품을 발굴하는 금융MD로 활약 중이다. 한국경제신문, 연합뉴스 등 주요경제지 및 포털 등에 칼럼을 연재하고 있으며, 각종 금융사와 전문교육기관에서 금융전문가들을 양성하는 강사로 활발한 강연 활동을 펴고 있다.
1부·재무설계의 첫 단계는 목표 설정
사례 | 목적 없이 모으기만 하는 재테크, 성공할 수 있을까?
01 돈! 왜 모으려 하시나요 027
가장 먼저 해야 할 질문 “왜 그 돈이 필요합니까?” 029 / 인생 주기에 따라 재무 목표도 달라져야 한다 033 / 성공적 재무설계를 위한 7가지 기본 요소 036
02 나의 재무 상태를 파악해 보자 039
‘얼마를 버느냐’보다 ‘얼마를 쓰느냐’가 중요하다 041 / 현금흐름 관리만 잘 해도 돈이 모인다 043 / 내 돈 상황 알려주는 재무상태표·현금흐름표란? 047
03 돈 관리가 편해지는 ‘통장 쪼개기’ 049
통장을 제대로 나눠 써야 돈이 새지 않는다 051 / 소득은 합치고, 고정 지출은 모으자 - 급여 통장 054 / 변동 지출을 관리하고, 낭비를 막자 - 소비 통장 057 / 목표 별로 쪼개서 운영하자 - 투자 통장 059 / 뜻밖의 큰 지출에 대비하자 - 예비 통장 061 / 우량 금융기관과 안전한 금융 상품을 찾아보자 063
실전훈련 | 나의 재무상태표· 현금흐름표 작성하기 065
2부·전략을 잘 세워야 30년이 편안하다
사례 | 이율 1퍼센트가 만드는 놀라운 차이
04 전략 수립의 기본 ‘이자’를 바로 알자 075
10...1부·재무설계의 첫 단계는 목표 설정
사례 | 목적 없이 모으기만 하는 재테크, 성공할 수 있을까?
01 돈! 왜 모으려 하시나요 027
가장 먼저 해야 할 질문 “왜 그 돈이 필요합니까?” 029 / 인생 주기에 따라 재무 목표도 달라져야 한다 033 / 성공적 재무설계를 위한 7가지 기본 요소 036
02 나의 재무 상태를 파악해 보자 039
‘얼마를 버느냐’보다 ‘얼마를 쓰느냐’가 중요하다 041 / 현금흐름 관리만 잘 해도 돈이 모인다 043 / 내 돈 상황 알려주는 재무상태표·현금흐름표란? 047
03 돈 관리가 편해지는 ‘통장 쪼개기’ 049
통장을 제대로 나눠 써야 돈이 새지 않는다 051 / 소득은 합치고, 고정 지출은 모으자 - 급여 통장 054 / 변동 지출을 관리하고, 낭비를 막자 - 소비 통장 057 / 목표 별로 쪼개서 운영하자 - 투자 통장 059 / 뜻밖의 큰 지출에 대비하자 - 예비 통장 061 / 우량 금융기관과 안전한 금융 상품을 찾아보자 063
실전훈련 | 나의 재무상태표· 현금흐름표 작성하기 065
2부·전략을 잘 세워야 30년이 편안하다
사례 | 이율 1퍼센트가 만드는 놀라운 차이
04 전략 수립의 기본 ‘이자’를 바로 알자 075
10억원을 모으려면 얼마나 걸릴까 077 / 단리 vs 복리, 이자 계산법 원리 익히기 080 / 이자는 시간이 만든다! 투자 기간 고려하기 086 / 단리와 복리, 어디에 어떻게 적용될까 090
05 자산 배분 전략의 백미 ‘포트폴리오’ 짜기 093
자산 배분 전략은 왜 필요할까 095 / ‘고위험 고수익’의 법칙 CAPM을 배워보자 099 / 리스크를 최소화하는 포트폴리오 구성법 101 / 시간도 분산하라! 코스트 애버리지 효과 104 / 성공의 절대원칙은 ‘꾸준함’ 110
06 내 집 마련 현명하게 성공하기 113
부동산의 패러다임이 변하고 있다 115 / 현명한 내 집 마련을 위한 5가지 원칙 121 / 기본 중의 기본! 주택청약 활용하기 124 / 청약 만능통장, 갈아타는 게 능사일까 128 / 잘못하면 빚 덩어리, 잘하면 돈 덩어리 되는 대출 130
실전훈련 | 나의 목표자금과 투자수익률 산출하기 135
3부·대박 혹은 쪽박? 투자에 임하는 현명한 자세
사례 | 투자 결정은 어떻게 이루어질까?
07 투자, 대체 어떻게 해야 하지? 149
투자에 성공하고 싶다면 환상부터 깨라! 151 / 재테크에 실패하는 8가지 유형 155
08 일반인을 위한 펀드 투자 가이드 159
보통 사람들을 위한 최선의 대안 ‘간접투자’ 161 / 펀드 상품 잘 고르는 4가지 기준 163 / 성공 투자로 가는 열쇠, 포트폴리오 리밸런싱 165 / 장안의 화제! 인덱스 펀드란 무엇인가 169 / 더 적극적인 투자자를 위한 상품 ETF 172 / 펀드 투자도 세계화 시대! 해외펀드 투자 176
09 직접투자! 꼭 해야겠다면 이것만은 배우자 179
도박하듯 투자하는 것은 절대 금물! 181 / 리스크에도 가격이 있다 185 / 주식 평가의 두 가지 방법 ‘기본적 분석 vs 기술적 분석’ 189 / 싼 값에 사서 비싼 값에 판다는 의미 191
10 집값 하락 시대, 부동산이 돈이 될까 197
부동산 수익은 보이는 게 전부가 아니다 199 / 내 부동산의 가치를 현실적으로 따져보자 202 / 부동산 투자 결정을 위한 가치분석의 기술 207 / 부동산 투자시 잊지 말아야 할 복병 ‘세금’ 210
실전훈련 | 내 집 마련 플래닝을 통한 투자 설계도 짜보기 213
4부·평생 안전하고 건강하게! 위험 관리
사례 | 보험에 제대로 가입하고 있는 사람은 얼마나 될까?
11 위험 관리는 정말 필요 없을까? 225
보험에 제대로 가입하고 계십니까? 227 / 보험 따위는 필요 없다는 이들에게 230 / 위험 관리에도 원칙이 있다 233 / 보험을 다른 자산보다 나중에 두지 마라 239
12 이것만 알면 나도 보험고수 245
보험계약자·피보험자·수익자의 관계에 대한 진실 247 / 자살해도 보험금을 받을 수 있을까? 253 / 보험을 활용한 세테크의 오해와 진실 257 / 최첨단 보험이 꼭 좋은 건 아니다 261 / 나의 적정 사망보험금을 계산해 보자 265 / 생명보험 설계 어떻게 할 것인가 274
실전훈련 | 내게 필요한 보장자산은 얼마일까? 278
5부·끝내기가 중요하다! 은퇴 및 노후설계
사례 | 눈앞의 문제에만 급급한 당신의 말년은?
13 인생 100세 시대의 노후 설계 285
늘어난 평균수명은 축복일까, 불행일까 287 / 장수가 축복이 되려면 2가지를 준비하자 291 / 초고령화 시대를 위한 금융 상품의 등장 295
14 국민연금, 얼마나 알고 계십니까? 297
국민연금은 은퇴 자산이 될 수 있을까 299 / 얼마나 내고 얼마나 받을 수 있을까 303 / 국민연금 임의가입제도 200퍼센트 활용법 308 / 내 국민연금 직접 계산해 보기 314
15 준비 없이 맞이한 은퇴, 대안은 없을까 321
쉬지 않고 달려왔더니 어느새 은퇴? 323 / 내 집으로 평생 연금받는 주택연금(역모?지론) 326 / 모기지론과 역모기지론, 무엇이 다를까 330 / 주택연금과 즉시연금, 공통점과 차이점 알기 334 / 내 손으로 직접 해보는 은퇴 설계 과정 339
실전훈련 | 나의 은퇴 설계 직접 해보기 350
6부·명품재테크로 가는 길! 상속 및 세금설계
사례 | 내 재산, 내 뜻대로 물려주기도 쉽지 않다
16 마무리가 깔끔해야 명품 인생 357
더 이상 금기시 할 수 없는 상속 문제 359 / 올바른 상속 설계의 6가지 단계 364 / 아무렇게나 하는 유언은 안 하느니만 못하다 367 / 상속 받는 사람에도 우선순위가 있다 374
17 상속세와 증여세, 제대로 알기 377
상속세와 증여세, 비슷하면서 다른 세금 379 / 증여세를 아끼는 구체적 실천법 383 / 사망보험금에도 상속세를 내야 할까 390
부록
강연을 다니다 보면 ‘어떤 종목이 유망하다더라’ 등의 소위 ‘카더라’ 식의 정보에는 귀를 쫑긋 세우면서도, 정작 투자의 법칙이나 재테크의 원리처럼 가장 중요하지만 원론적인 이야기를 꺼내면 “난 그런 거 골치 아파서 잘 모르겠다”며 손사래 치는 사람들을 꽤 많이 만날 수 있다. ... 하지만 돈을 벌었다 잃기를 반복해도 상관없다면 모를까, 그 돈을 차곡차곡 모아서 확실하게 부자가 되기를 꿈꾸고 있다면 이것은 정말 중요한 문제다. ---p.8
인생이란 레이스의 시작점은 참여자 모두에게 똑같이 주어지지 않는다. 그래서 인생을 불공정한 레이스라고 부르는지도 모르겠다. 하지만 인생이란 레이스에서 누구에게나 평등하게 주어지는 것도 있다. 바로 ‘시간’이다! ... 이 책의 근간을 이루고 있는 재무설계의 가장 큰 요소는 바로 이 시간의 관리이다. ---p.29
재무상태표란 ... 지금 내가 가진 현금, 주식, 펀드, 부동산 같은 자산이 각각 얼마나 어떻게 구성되어 있는지, 부채는 얼마나 어떻게 구성되어 있는지를 보여주고, 이를 통해 현재의 순자산 규모는 어느 정도인지를 한 눈에 파악할 수 있다. 좌변에는 자산 내역을, 우변에는 부채 내역과 순자산...강연을 다니다 보면 ‘어떤 종목이 유망하다더라’ 등의 소위 ‘카더라’ 식의 정보에는 귀를 쫑긋 세우면서도, 정작 투자의 법칙이나 재테크의 원리처럼 가장 중요하지만 원론적인 이야기를 꺼내면 “난 그런 거 골치 아파서 잘 모르겠다”며 손사래 치는 사람들을 꽤 많이 만날 수 있다. ... 하지만 돈을 벌었다 잃기를 반복해도 상관없다면 모를까, 그 돈을 차곡차곡 모아서 확실하게 부자가 되기를 꿈꾸고 있다면 이것은 정말 중요한 문제다. ---p.8
인생이란 레이스의 시작점은 참여자 모두에게 똑같이 주어지지 않는다. 그래서 인생을 불공정한 레이스라고 부르는지도 모르겠다. 하지만 인생이란 레이스에서 누구에게나 평등하게 주어지는 것도 있다. 바로 ‘시간’이다! ... 이 책의 근간을 이루고 있는 재무설계의 가장 큰 요소는 바로 이 시간의 관리이다. ---p.29
재무상태표란 ... 지금 내가 가진 현금, 주식, 펀드, 부동산 같은 자산이 각각 얼마나 어떻게 구성되어 있는지, 부채는 얼마나 어떻게 구성되어 있는지를 보여주고, 이를 통해 현재의 순자산 규모는 어느 정도인지를 한 눈에 파악할 수 있다. 좌변에는 자산 내역을, 우변에는 부채 내역과 순자산을 기록한다.
왼쪽 ‘자산’ 항목의 노란색 칸에 나의 자산 항목을 합산하여 만원 단위로 입력한다. 각 항목은 자동으로 더해져서 ‘총자산’ 항목으로 합산된다.
오른쪽 ‘부채’ 항목의 노란색 칸에 나의 부채 항목을 합산하여 만원 단위로 입력한다. 각 항목은 자동으로 더해져서 ‘총부채’ 항목으로 합산된다.
오른쪽 하단 ‘순자산’ 항목에 나의 순자산 내역이 자동 계산된다. 이를 통해 나의 재무상태가 어떠한지 분석해본다.
※ 특별부록 엑셀 파일 참조---p.47
보통 3년짜리 적금을 만기까지 유지하는 사람의 비율은 얼마나 될까? 놀랍게도 채 절반이 되지 않는다. ... 유태인들은 자신의 자손들을 위해 몇 대에 걸친 150년이라는 긴 세월을 투자한다고 한다. 그 결과는 매우 놀랍다. 매월 10만원씩을 150년간 연 6퍼센트(월 0.5퍼센트)로 투자할 경우 자손이 물려받게 될 돈은 자그마치 1,584억원에 달한다. ... 복리라는 개념 자체는 정작 중요하지 않을지 모른다. 더 중요한 깨달음은 부자가 되기 위해서는 꾸준한 투자와 저축이 필요하다는 사실과 그렇게 만들어진 자산이 어느 수준에 다다르면 그 때는 돈이 돈을 벌어 부자 되기가 수월해진다는 사실이다.---p.88
사람들은 단기적인 재무 계획은 비교적 잘 이루지만 장기적인 재무 계획일수록 실패할 확률이 높다. 그 원인 중 하나가 시간에 따른 돈 가치의 변화, 즉 ‘돈의 시간적 가치’를 감안하지 않기 때문이다. ... 본 책의 부록인 '지당 재무설계 실전체험 프로그램' 파일을 이용해 나의 목표 자금을 구체적으로 구해보자.
기본정보를 입력한다.
본인의 현재 나이와 재무 목표가 발생하는 시점의 나이를 선택한다.
재무 목표를 선택한다.
예상되는 목표자금의 현재가치를 입력한다.
예상되는 물가상승률 또는 교육비상승률 선택한다.
이 목표 달성을 위해 현재 준비된 자산을 기재한다.
결과를 확인한다.
※ 특별부록 엑셀 파일 참조---p.138
10년 전 김씨는 자기 돈 2억원에 대출 2억원을 합쳐 4억원짜리 아파트를 구매했다. ... 그렇게 10년이 지나고 현재 집값은 50퍼센트나 상승해 6억원이 되었다면 김씨의 부동산 투자는 과연 이득일까, 손해일까? ... 만약 집을 구매하지 않았다면 이 비용을 다른 곳에 투자할 수 있었을 텐데 이를 경제 용어로 기회비용이라 한다. 이러한 논리에서 만약 김씨가 아파트를 구입하지 않고 그냥 전세에 살았다면 어땠을까? ... 김씨의 총자산은 5억 2,200만원으로, 집을 구매하지 않은 경우가 이익임을 알 수 있다.---p.199
이쯤에서 흔히 말하는 ‘계단식 위험 설계’라는 개념이 등장한다. 아래 표를 보자. 첫 번째 표는 이씨의 필요 사망보험금 변화를 기준으로 생명보험 설계를 한 예이다. 정기특약과 가족수입특약 등을 활요해 불필요한 보장을 최대한 줄임으로써 적절한 보험료로 최대의 효과를 누릴 수 있음을 알 수 있다. ... 보험료는 4분의 1가량으로 줄어들면서 적절한 위험 보장이 가능한 것을 알 수 있다.---p.276
갑이라는 사람이 자신의 재산을 A, B, C 세 자녀에게 물려주려 한다고 해보자. 상속의 경우 A, B, C에게 물려준 자산을 모두 합산하여 상속세를 부과하지만, 증여를 한다면 자녀별로 따로 계산하여 증여세를 부과한다. 전자의 경우 만약 과세상속표준이 15억원이라고 한다면 ... 15억원의 재산 중 상속세로 내야 할 돈이 자그마치 4억4,000만원에 이르게 된다. 하지만 이를 셋으로 쪼개 사전에 증여하게 되면 ... 상속하는 것에 비해 1억7,000만원을 절세할 수 있게 되는 것이다.
---p.380
국제공인FP가 알려주는 인생주기별 재무설계로
이제 내 돈, 내 인생을 직접 설계하라!
“솔직히, 인생은 결국 돈이다”
1년 후를 내다볼 수 없는 금융 불확실성의 시대,
믿을 건 보험회사도, 은행도 아닌 나 자신의 노력뿐!
이제 내 돈, 내 인생을 책임지는 탄탄한 재무설계를 시작하자!
직장인이라면 한 번쯤 하게 되는 생각이 있다. “딱히 쓰는 데도 없는데 왜 돈이 안 모일까?” “펀드도 넣고, 보험도 들고, 주식도 좀 하는데 왜 재산이 별로 늘지 않지?” 이럴 경우 대부분 원인은 한 가지. 밑그림도 없이 주먹구구식 재테크를 하기 때문이다. 이런 사람들일수록 남들이 좋다고 하는 곳에 뒤늦게 뛰어들었다가 고스란히 피해만 입고 나오기 마련이다. 2007년 차이나펀드 열풍 때가 그랬고, 2011년 코스피 최고점 갱신 때가 그랬다.
설계도 없이 건물을 지으면 십중팔구 무너지게 되듯이, 인생이라는 큰 집을 지을 때도 밑그림이 필요하다. 여기 찔끔 저기 찔끔 돈만 넣었다 뺄 것이 아니라, 탄탄한 설계도를 바탕으로 목표를 향해 힘 있게 밀어붙이는 재테크가 필요한 것이다. 주먹구구식 재테크에 경종을 울리며 불황에도 끄떡없는 ‘진짜 재테크’를 가르쳐 주는 책, 바로 '지금 당장 재무설계 공부하라'이다.
보험 설계사에 속지 말자! 전문FP가 실제 사용하는 ‘재무설계 프로그램’
재테크 책을 읽어본 독자라면 이런 의문을 가졌을 것이다. “그래서, 대체 얼마를 어떻게 모으라는 거지?” 기존의 책들이 재테크의 큰 원칙만 두루뭉술하게 언급하기 때문에, 막상 내 상황에 딱 맞게 활용하기가 어렵기 때문이다.
이 책은 실제 FP가 사용하는 재무설계 프로그램을 이용해 독자들이 직접 나에게 필요한 금액은 얼마인지, 그 금액을 모으기 위해 얼마씩 저축하면 되는지, 돈이 새어나가지 않으려면 어떤 식으로 통장을 쪼개서 관리하면 되는지 등을 직접 계산할 수 있도록 도와준다. 숫자에 약하다고 겁먹을 필요는 없다. 이 책의 특별부록으로 제공되는 프로그램은 나이, 수입, 지출, 물가상승률 등의 숫자만 입력하면 자동으로 결과가 산출되도록 만들어져 있기 때문이다.
이 프로그램은 CFP(국제공인재무설계사)이자 금융칼럼니스트로 활동해온 오랜 경험을 바탕으로 저자가 직접 제작했다. 그 동안 일부 재무설계사들은 보험 상품 매뉴얼만 달달 외워 고객을 현혹해왔고, 그래서 재무설계라고 하면...국제공인FP가 알려주는 인생주기별 재무설계로
이제 내 돈, 내 인생을 직접 설계하라!
“솔직히, 인생은 결국 돈이다”
1년 후를 내다볼 수 없는 금융 불확실성의 시대,
믿을 건 보험회사도, 은행도 아닌 나 자신의 노력뿐!
이제 내 돈, 내 인생을 책임지는 탄탄한 재무설계를 시작하자!
직장인이라면 한 번쯤 하게 되는 생각이 있다. “딱히 쓰는 데도 없는데 왜 돈이 안 모일까?” “펀드도 넣고, 보험도 들고, 주식도 좀 하는데 왜 재산이 별로 늘지 않지?” 이럴 경우 대부분 원인은 한 가지. 밑그림도 없이 주먹구구식 재테크를 하기 때문이다. 이런 사람들일수록 남들이 좋다고 하는 곳에 뒤늦게 뛰어들었다가 고스란히 피해만 입고 나오기 마련이다. 2007년 차이나펀드 열풍 때가 그랬고, 2011년 코스피 최고점 갱신 때가 그랬다.
설계도 없이 건물을 지으면 십중팔구 무너지게 되듯이, 인생이라는 큰 집을 지을 때도 밑그림이 필요하다. 여기 찔끔 저기 찔끔 돈만 넣었다 뺄 것이 아니라, 탄탄한 설계도를 바탕으로 목표를 향해 힘 있게 밀어붙이는 재테크가 필요한 것이다. 주먹구구식 재테크에 경종을 울리며 불황에도 끄떡없는 ‘진짜 재테크’를 가르쳐 주는 책, 바로 '지금 당장 재무설계 공부하라'이다.
보험 설계사에 속지 말자! 전문FP가 실제 사용하는 ‘재무설계 프로그램’
재테크 책을 읽어본 독자라면 이런 의문을 가졌을 것이다. “그래서, 대체 얼마를 어떻게 모으라는 거지?” 기존의 책들이 재테크의 큰 원칙만 두루뭉술하게 언급하기 때문에, 막상 내 상황에 딱 맞게 활용하기가 어렵기 때문이다.
이 책은 실제 FP가 사용하는 재무설계 프로그램을 이용해 독자들이 직접 나에게 필요한 금액은 얼마인지, 그 금액을 모으기 위해 얼마씩 저축하면 되는지, 돈이 새어나가지 않으려면 어떤 식으로 통장을 쪼개서 관리하면 되는지 등을 직접 계산할 수 있도록 도와준다. 숫자에 약하다고 겁먹을 필요는 없다. 이 책의 특별부록으로 제공되는 프로그램은 나이, 수입, 지출, 물가상승률 등의 숫자만 입력하면 자동으로 결과가 산출되도록 만들어져 있기 때문이다.
이 프로그램은 CFP(국제공인재무설계사)이자 금융칼럼니스트로 활동해온 오랜 경험을 바탕으로 저자가 직접 제작했다. 그 동안 일부 재무설계사들은 보험 상품 매뉴얼만 달달 외워 고객을 현혹해왔고, 그래서 재무설계라고 하면 ‘보험 팔아먹으려는 술수’라고 여겨졌던 게 사실이다. 그러나 이런 이유로 재무설계를 멀리 하기엔 우리 인생에서 돈과 재테크가 가진 중요성이 너무 크다. 저자는 이 책을 통해 일반인도 쉽게 재무설계를 이해할 수 있다면 얄팍한 장삿속에 넘어갈 일도 없을 것이고, 더 나은 삶을 계획하는 데 도움이 될 것이라 믿고 있다.
한 번쯤 받아보고 싶었지만 부담스러웠던 재무설계, 내 손으로 손쉽게 해결
인생을 설계하다 보면 결혼, 내 집 장만, 자녀교육, 은퇴 등 반드시 넘어야 할 큰 산들이 많다. 이 산을 어떻게 넘느냐에 따라 풍요로운 생활이 펼쳐질 수도, 집안 기둥뿌리가 흔들릴 수도 있다. 따라서 재무설계는 반드시 인생주기에 맞게 이뤄져야 한다.
그러나 사람마다 처한 상황이 다르기 때문에 그 모든 상황을 한 권의 책에서 해결해주기는 어렵다. 대신 이 책은 ‘방법’을 알려주는 데 초점을 맞춘다. 내 인생에서 재무적으로 중요한 사건의 시점을 미리 정하고, 그 시점에 필요한 돈을 미리 계산해보며, 그 돈을 모으기 위해 어떤 방식으로 저축하고 투자하면 되는지를 하나하나 짚어주는 것이다.
뿐만 아니라 필요한 주변지식도 함께 전달한다. 투자할 때 반드시 알아야 할 복리 계산법, 일반인들은 미처 몰랐던 국민연금을 활용한 노후 대비법, 연령별로 반드시 필요한 보험과 필요 없는 보험 등 재무설계에 꼭 필요한 정보들을 자세히 알려주고 있다. 이를 통해 독자들은 살면서 부닥치게 될 거의 모든 돈 문제에 현명하게 대처하는 법을 배울 수 있다.
내 돈 관리에는 어떤 문제가 있는지 한 번쯤 꼭 받아보고 싶었던 재무설계. 하지만 보험사 직원과 직접 만나야 하는 게 부담스러웠다면 이제 차근차근 직접 시작해보자. 사회 첫발을 내딛는 젊은이, 노후를 대비해야 하는 직장인, 자녀 학자금 때문에 걱정인 부모, 그밖에 더 나은 미래를 생각하는 모든 이들에게 권한다.
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