실전 개인 재무설계

대형금융기관들이 부유층을 대상으로 자산 관리 서비스를 제공하다 보니 많은 사람들이 재무설계는 자산이 많고 소득이 높은 부자들에게만 필요한 것으로 오해하고 있다. 물론 돈 많은 부자들에게는 사전증여 계획이나 상속 계획을 세우는 등 그들에게 필요한 재무설계 영역이 있다. 그러나 재무설계는 말 그대로 미리에 대한 계획을 세우는 과정이기 때문에 이제 막 사회생활을 시작하는 젊은이들이나 자녀 교육자금 게획을 세워햐 하는 맞벌이 부부, 창업을 해야 하는 퇴직자들 그리고 은퇴 계획을 준비하는 사람 등 개인 누구에게나 필요한 것이다. 더구나 신용불량인 상태에 있거나 부채가 많은 사람일수록 재무설계는 더욱 절실히 필요하다. 하루빨리 부채에서 벗어나 미래 현금흐름을 호전시킬 방안을 찾아야 하기 때문이다.--- p.42~43

인생의 2막 출발점은 결혼이다. 결혼은 한 개인의 성공적인 인생 여정을 위한 첫 단추이기도 하다. 사람들은 서로 사랑하기 때문에 결혼한다. 또 결혼을 함으로써 정신적·심리적 안정감을 갖게 된다. 그러나 한편으로 결혼은 남녀가 재정적 공동체가 된다는 것을 의미한다. 재무적인 관점에서 결혼은 남녀 모두에게 커다란 변화와 함께 책임감도 수반되는 것이다. 또한 결혼 전에 세워둔 개인의 인생목표가 두 사람이 공동으로 추구하는 인생관, 가치관에 따라 수정이 불가피하고 경우에 따라서는 새롭게 인생목표를 설정하는 상황에 이를 수도 있다. 따라서 결혼을 앞둔 남녀는 사랑하기 때문에 결혼한다는 낭만적인 관점에서만 바라보기보다는 가족을 형성함으로써 발생하는 여러 가지 문제를 결혼 전에 남녀가 함께 의논하는 것이 중요하다. 부부관계, 양가 부모와의 관계, 자녀에 대한 계획, 가사노동 문제, 가정과 직장의 문제는 물론 무엇보다 중요한 재무 계획을 구체적으로 의논하는 것이 갈등을 최소화하면서 건강하고 행복한 결혼생활을 영위할 수 있는 길이다.--- p.93~94

재테크 마인드를 버리고 재무설계 마인드를 가져라

우리나라의 재테크 열풍은 가히 열광적이다. 많은 사람들이 '재테크=부자=행복'이라는 공식에 빠져 있어 너도나도 돈 되는 곳이라면 앞뒤 잴 것 없이 주먹구구식으로 투자를 하고 있다. 그러나 철저한 계획도 세우지도 않고 자신에게 맞는 투자 전략도 없이 무턱대고 뛰어든 재테크판에서 돈을 번 사람보다 잃은 사람이 더 많다. 고령화, 저금리라는 사회적 문제가 대두되면서 불확실한 노후의 대비와 위험 관리 차원에서 재무설계를 통한 자산관리 방법이 대두되고 있다. 이제는 ‘인생의 틀’을 다시 짜야 한다. 인생전반에 걸친 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 실행해야 한다. 무계획적인 투자가 아닌 자산을 관리하고, 위험 관리, 은퇴 계획 등 종합적이고 체계적인 생애설계를 통해 성공적인 삶을 준비해야 한다.

재무설계란 무엇인가?

금융시장에 재무설계 바람이 불기 시작했다. 이제 재무설계는 일부 부자가 아니라 일반인 모두가 반드시 거쳐야 하는 인생설계 과정의 필수 코스가 되었다. 재무설계는 인생전반에 걸쳐 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 행복한 미래를 계획하는 것이다. 맹목적인 부동산 투자나 10억 만들기가 인생의 목표로 강조되는 비체계적인 재테크 열풍을 잠재우는 새로운 솔루션으로 재무설계는 언론에서뿐만 아니라 일반인들에게도 재무설계의 필요성이 대두되면서 빠르게 확산되어 가고 있다. 자신의 미래를 불안해하는 20대, 수입보다 지출이 커 마이너스 인생을 살고 있는 화려한 싱글들, 집 장만 등 경제적 부담은 늘어만 가는데 저축은 하지 못하는 3040세대, 노후자금 없이 은퇴를 앞두고 불안에 빠진 50대 가장 등 경제문제로 고민하고 있는 많은 사람들에게 제대로 된 재무 계획을 세우고 재무적 독립을 할 수 있는 안내서가 될 것이다.

성공적인 재무설계를 위한 6가지 단계

재무설계(financial planning)란 뜬구름 잡는 식의 재테크, 자신의 능력을 넘어서는 재테크와는 달리 내가 앞으로 살아갈 인생여정에서 무엇을 어떻게 준비해야 하는지 체계적으로 계획을 세우는 일이다. 즉 재무설계는 말 그대로 계획세우기를 실천하는 것이다. 따라서 한 살이라도 젊었을 때, 소득이 많지 않을 때 재무 상담을 받고 그 계...재테크 마인드를 버리고 재무설계 마인드를 가져라

우리나라의 재테크 열풍은 가히 열광적이다. 많은 사람들이 '재테크=부자=행복'이라는 공식에 빠져 있어 너도나도 돈 되는 곳이라면 앞뒤 잴 것 없이 주먹구구식으로 투자를 하고 있다. 그러나 철저한 계획도 세우지도 않고 자신에게 맞는 투자 전략도 없이 무턱대고 뛰어든 재테크판에서 돈을 번 사람보다 잃은 사람이 더 많다. 고령화, 저금리라는 사회적 문제가 대두되면서 불확실한 노후의 대비와 위험 관리 차원에서 재무설계를 통한 자산관리 방법이 대두되고 있다. 이제는 ‘인생의 틀’을 다시 짜야 한다. 인생전반에 걸친 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 실행해야 한다. 무계획적인 투자가 아닌 자산을 관리하고, 위험 관리, 은퇴 계획 등 종합적이고 체계적인 생애설계를 통해 성공적인 삶을 준비해야 한다.

재무설계란 무엇인가?

금융시장에 재무설계 바람이 불기 시작했다. 이제 재무설계는 일부 부자가 아니라 일반인 모두가 반드시 거쳐야 하는 인생설계 과정의 필수 코스가 되었다. 재무설계는 인생전반에 걸쳐 재무목표를 정하고 자신의 재무상황에 맞는 체계적이고 과학적인 투자 계획을 세워 행복한 미래를 계획하는 것이다. 맹목적인 부동산 투자나 10억 만들기가 인생의 목표로 강조되는 비체계적인 재테크 열풍을 잠재우는 새로운 솔루션으로 재무설계는 언론에서뿐만 아니라 일반인들에게도 재무설계의 필요성이 대두되면서 빠르게 확산되어 가고 있다. 자신의 미래를 불안해하는 20대, 수입보다 지출이 커 마이너스 인생을 살고 있는 화려한 싱글들, 집 장만 등 경제적 부담은 늘어만 가는데 저축은 하지 못하는 3040세대, 노후자금 없이 은퇴를 앞두고 불안에 빠진 50대 가장 등 경제문제로 고민하고 있는 많은 사람들에게 제대로 된 재무 계획을 세우고 재무적 독립을 할 수 있는 안내서가 될 것이다.

성공적인 재무설계를 위한 6가지 단계

재무설계(financial planning)란 뜬구름 잡는 식의 재테크, 자신의 능력을 넘어서는 재테크와는 달리 내가 앞으로 살아갈 인생여정에서 무엇을 어떻게 준비해야 하는지 체계적으로 계획을 세우는 일이다. 즉 재무설계는 말 그대로 계획세우기를 실천하는 것이다. 따라서 한 살이라도 젊었을 때, 소득이 많지 않을 때 재무 상담을 받고 그 계획대로 실천하는 것이 필요하다. 재무설계는 노후자금 마련과 자녀 교육비 마련, 효율적인 자산 관리, 보험을 통한 위험 관리는 물론 효율적인 부채 관리가 요구될 때 필요하다. 또한 현금흐름 관리와 절세 방안, 사전증여 및 상속설계, 사업승계 계획이 필요할 때 재무설계는 도움이 될 것이다.

저금리, 저성장의 경제환경하에서 나에게 맞는 보다 현실성 있고 체계적인 돈 관리 방법을 모색해야 한다. 나무만 보고 숲을 보지 못하는 우를 범하다 보면 미래는 불확실해지는 법이다. 나의 인생 전체를 바라보는 지혜가 필요한 것이다. 재무설계는 철저한 계획하에 인생 전체를 바라보는 자세를 갖게 한다. 이 책은 결혼자금설계, 주택구입 자금설계, 자녀 교육비설계, 은퇴생활설계, 유산상속설계 등의 생애주기별 재무설계에서부터 현명한 돈 관리와 투자 전략 및 빚 다이어트 전략은 물론 유형별 재무설계 사례를 보여주고 있으며 이를 통해 독자 스스로 자신의 현 재무상황을 파악해볼 수 있다.

재무설계는 한 개인의 행복한 인생을 위해서 필요할 뿐만 아니라 종국적으로 개인금융의 대세가 되리라는 것을 일찍이 내다본 저자는 미국에서 파이낸셜 플래닝을 공부하고 CFP®(국제공인재무설계사) 자격을 딴 뒤 국내에서 처음으로 활동을 시작한 FP의 기수이다. 이 책은 행복한 인생, 더 나은 미래를 준비하고자 하는 모든 이에게 훌륭한 길잡이가 될 것이며, 미래를 준비하는 방법을 잘 몰라 고민하는 이에겐 용기와 희망과 지혜를 주는 등불이 될 것이다. - 윤병철 (한국 FPSB 회장)

이 책은 국내에 재무설계 제도를 도입하는 데 앞장 선 저자가 재무컨설팅을 주업으로 하면서 겪은 그간의 상담 사례를 통해서 독자들에게 재무설계에 대한 분명한 개념과 방법을 알기 쉽게 보여주고 있다. 그저 매일의 삶에 충실하자는 것보다는 인생 전체를 바라보며 재무 계획을 세우고, 실행하는 방안을 소개하고 있는 이 책을 통해 인생목표를 실현하는 데 확실한 나침반 역할을 해줄 것이라 믿는다. - 강팔용 (PCA 생명보험회사 전무)

임계희 대표는 각자가 꿈꾸는 노후를 위해 구체적인 계획과 목표를 가지고 천천히 행복한 부자가 되는 방법을 제시하고 있다는 점에서 고객사랑을 실천하는 진정한 라이프코치 머니코치라고 할 수 있다. 특히, 이 책에서 고객의 유형이나 니즈별로 일목요연하게 제시하고 있는 재무설계 사례는 일반인들뿐 아니라 금융업에 종사하는 이들에게 많은 도움이 될 것이다. - 임일수 (삼성증권 상무)

집을 지을 때 설계도면이 필요하듯이, 자산을 관리하는 데도 재무설계도가 필요하다. 재무설계는 재테크를 대체할 새로운 패러다임이다. 한국에 선진국형 재무설계를 도입한 장본인인 임계희 대표의 수십 년에 걸친 재무설계 노하우가 최초로 공개된 이 책은 저금리, 고령화 시대를 불안하게 살아가고 있는 우리에게 한줄기 희망을 제시해주고 있다. - 우재룡 (CFP®/FPnet 대표이사)

요즘 금융시장의 화두는 재무설계이다. 우리나라 재무설계 분야의 개척자인 임계희 대표가 매우 적절한 시기에, 재무상담사와 일반인들에게 꼭 필요한 재무설계 지침서를 발간해주어서 대단히 기쁘게 생각한다. 이 책에서 저자는 재무설계의 필요성과 생애주기별 재무설계, 투자 전략, 유형별 재무설계 사례를 알기 쉽게 보여주고 있어서 일반인들가 재무상담사들에게 많은 도움이 되리라 생각한다. - 이진우 (CFP®/우리은행 북가좌동지점 부지점장)

재테크가 아닌 재무설계를 해야 하는 이유를 명쾌하게 설명하고 있는 책이다. 인생에서 돈을 버는 목적이 무엇이며 또 어떻게 관리하고 써야 하는지를 분명하게 제시해주는 훌륭한 재무관리 지침서로서 일반인이라면 누구나 꼭 읽어야 할 책이다. - KBS 2TV <경제비타민> 팀